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定期壽險,是保險人可以選擇被保險人究竟在哪一個期限內受到保障的,可以選擇10年、20年、30年或者是直接保障至50歲、60歲。如果被保險人死亡(也有可能包含全殘),保險公司按照保險合同約定的金額賠付給受益人。目前大部分的定期壽險是消費型的,也就是被保險人在保險期間內沒有身故或全殘,保險公司不退還保費。對于定期壽險適合的人群:有房貸或其他負債的人:是家里的頂梁柱,剛開始打拼事業,手上沒有什么錢,但是家庭中有小孩要養,有房貸要還,家庭財務責任比較重大,就比較適合買定期。短期內從事比較危險的人:是家庭經濟支柱,但是工作又急需保障,定期壽險可以避免身故后,家庭成員的生活質量下降,給自己的父母及妻兒一份愛的保障。定期壽險的最大的特點就是可以通過較少的保費獲得較高的保障,性價比高,杠桿作用很大。純消費型的定期壽險保費成本低,保障高,可以算是一種物美價廉的選擇。能避免因為被保險人的意外身故,對家庭的經濟造成毀滅性的打擊,盡可能讓被保險人的家庭避免經濟困難。終身壽險可以得到永久性的保障,是一種很好的強制儲蓄保險。如果不幸身故,可以得到合同約定的賠償,將把身故保險金作為遺產分配給指定的受益人;如果沒有事情發生,還可以返還本金,非常好的起到了避稅避債、遺產傳承、理財增值的作用。但是終身壽險的保費比較高,而且繳費期間比較長,如果中途退?;蛘咂渌儎?,只會退回現金價值,損失比較大。無論是選擇定期壽險還是終身壽險,需要大家根據個人情況、家庭規劃、保障預算進行選擇,適合自己的才是最好的。
我們在購買壽險時,常常會在“定期壽險”和“終身壽險”的選擇上舉棋不定,想終身享有保障,無奈保費有些高,選擇10年的定期壽險,過保了還要重新考慮續保。其實,定期壽險與終身壽險的區別不僅僅是在保費和保障期限上的不同,它們還有其他區別:一、什么是定期壽險、終身壽險?1、定期壽險是指在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保險費。定期壽險的保險期間短則1年,長則10年、20年,或者采取截止到某一年齡的方式,如到65歲或70歲。2、終身壽險是提供終身保障的保險,就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到100歲,保險人則向其本人給付保險金。
所謂“定期壽險”與“終身壽險”只是按照保險期限劃分的一個概念。因為保險期限的區別,“定期壽險”和“終身壽險”之間的費率相差較大。另外,如果在保險期限內退保,終身壽險可以獲得相應的現金價值,而定期壽險基本上沒有現金價值。定期壽險 但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存,保險合同即行終止,保險公司無給付義務,也不退還保險費。也就是說,定期壽險的保險期是“人生的一個階段”,且基本是消費型的,到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現了“返還型定期壽險”,顧名思義,后者是一種儲蓄型定期壽險,當保險期限屆滿時,可以取回本利金,保險責任就終止了。目前,定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。適宜人群對于那些事業剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講,消費型定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期,以較低的保費獲得最大的保障,是一種很好的選擇;另外,很多私人企業的所有者往往將企業資產及個人資產合二為一,一旦企業主發生風險,將直接導致企業的正常運轉,并會使家庭的生活水準下降。在當今信譽發展時代,定期壽險也是個人經商和辦實業的一種信譽的保證;再之,對于那些有房貸的人群,購買定期壽險也是很好的選擇,其總保額和房子總價相當,保險期限和還款期限差不多就可以。 終身壽險 “終身壽險”的保障期限為終身,被保險人不論因遭受意外事故還是疾病,導致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。實際上,終身壽險意味著“可以保一輩子”,這也是與定期壽險的最大區別。終身壽險只要維持合同有效,保險金最終必將給付(因為人總有一死)。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經濟來源的家庭成員,用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少,保證家人的正常生活。適宜人群除了適宜定期壽險的適宜人群外,終身壽險還適宜:1.希望把資產留給下一代的人,以達到轉移資產,合理避稅目的的人,對于一些私營企業主,保險也是規避債務的方式;2.購買分紅投資保險的人,想達到理財目的的人。一般情況下,保險的理財增值功能較弱,保險的增值,最主要的決定因素是時間,而非回報率。終身分紅保險,可以最大限度利用時間的因素,獲得保險復利遞增的神奇效應。
定期壽險和終身壽險各有各的優缺點。定期壽險的優點:定期壽險性價比高,保費成本低,保障高,如果你是想要得到一份簡單而優質的壽險保障的話,純消費型的定期壽險絕對是物美價廉的選擇。定期壽險的缺點:定期壽險大多數是消費型的保險,如果被保險人在保險期限屆滿時仍然生存不能拿回任何錢,或中途退保也會有一定的損失,而且保費也隨年齡的增加而增多,這是很多人不太喜歡定期壽險的原因。終身壽險的優點:可以得到永久性的保障,是一種很好的強制儲蓄保險??梢酝耆凑胀侗H说囊庠?,把身故保險金作為遺產分配給指定的受益人。具有避稅避債、遺產傳承、理財增值的技能。缺點:保費比較高,繳費時間比較長,中途退??赡軗p失比較大,只能退現金價值。如何選擇還得根據自身的實際情況來看:如果你是家里的頂梁柱,剛開始打拼事業,經濟不拿寬裕,家庭財務責任比較重大,或短期內從事比較危險的工作而急需保障的人,可以購買一份定期壽險,來提供保障。定期壽險更適合1.收入比較高,家庭責任重,上有老下有??;2.有資產傳承、避稅避債需求的人群;3.計劃以保險金遺留給家人等人群。
1.對被保險人的保險死亡期間不同:定期壽險是提供特定期間的死亡保障,只有被保險人在保險有效期內死亡,保險人才承擔保險金給付責任。而終身壽險是一種不定期的死亡保險,保險單簽發后除非投保人不繳納應繳的保險費,否則被保險人在任何時候死亡,保險人都給付保險金。2.性質不同:定期壽險由于保障期限較短,其保費一般只含有保障因素和附加費用,不計利息,因此定期壽險的保費較短,不具有儲蓄功能。而對終身壽險而言,人固有一死,因此終身壽險的給付必然會發生,受益人也必定會得到一筆保險金,因此終身壽險的保險單具有現金價值,帶有儲蓄性。3.適合的人群不同:由于定期壽險的保費較低,因此次險種適合經濟能力較差的個人或者家庭,強調保險保障功能、偏重死亡保障的人傾向于購買定期壽險。而終身壽險保費較定期壽險高,適宜于有一定經濟能力、有儲蓄傾向、為子女考慮積累遺產的投保人。去看,介紹了各個報銷的種類、作用、區別等等,了解的多了才能選擇最適合自己的。
雖然每個人的身體結構都一樣,但是每個人的家庭背景、財務狀況、現金房產儲備都不同,每個人掙錢的能力也大不相同。保險行業有一個詞叫做“身價”,就是指的這個。小 A 同學在深圳奮斗多年,年收入 50 萬,還有 25 年退休,那么簡單來算,小 A 的身價就是 50 萬 * 25 = 1250 萬。如果小 A 結合自身情況,投保 1000 萬壽險,如果在第 3 年發生意外身故,那么保險公司將會支付 1000 萬現金給小 A 的太太,將家庭的責任延續下去。名副其實地,站著是一臺印鈔機,躺下就是一堆人民幣。壽險完美地把身故帶來的各項財務損失和風險,轉嫁給了保險公司??梢酝ㄟ^較少的保費撬動比較大的杠桿,防止由于掙錢能力最強的家庭支柱身故,存在的收入損失和償還債務的壓力,是最能體現保險溫度的產品。根據保障時間的不同,壽險可以分為 定期壽險 和 終身壽險。深藍君做了一張圖,大家可以直接看到兩者的差異:可以看到,定期壽險更注重保障,而且保費并不是很貴。以 30 歲男性為例,100 萬保額每年僅需千元左右,無論家庭條件如何,每個家庭都能承擔得起。深藍君過去做了大量定期壽險的測評(點擊查看),終身壽險我講得并不多,其實終身壽險仍然有自己獨特的作用。但每個人所處的階層是不同的,對一些企業家或者高凈值人士來說,定壽只能保障一段時間,并不能完全解決他們的問題,所以才會有終身壽險的出現。由于終身壽險活多久就能保多久,只要我們不退保,保險公司肯定會賠這筆錢,所以除了 身價保障 外,終身壽險還有 財富增值、債務隔離 和 資產傳承 的功能。如有更多保險疑問,就來【深藍?!靠丛瓌撐恼屡?!
定期壽是指在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金,若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。定期壽險比較適合四類人群購買:一是收入不高而保障需求較高的人;二是事業剛剛起步的年輕人;三是新興企業的員工四是私人企業的合伙人。終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險,一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡,保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至100歲,則向其本人給付保險金。而終身人壽保險是一種不定期的人壽保險,為被保險人提供終身保障,即保險公司要對被保險人負責,直至被保險人去世時終止。終身人壽保險以人的最終壽命為保險事故,在事故發生時,由保險人給付一定保險金額的保險。簡單說,終身人壽保險的保單通常集合了保險和儲蓄投資于一身,而定期人壽保險保單僅僅是一份保險單而已。