醫療險
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我國高端醫療保險專題，講解了我國高端醫療保險相關知識：什么是高端醫療保險？，高端醫療保險是什么？，高端醫療保險哪家好，高端醫療保險到底高端在哪，中國平安高端醫療保險有嗎，想了解更多保險知識，請在線咨詢！
目錄
一、概念疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險是商業健康保險的四大門類，最為常見的是醫療保險，也稱醫療費用保險。其中，針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險就是我們俗稱的“高端醫療健康保險”。二、簡介1、在新醫療改革的背景下，保險公司紛紛推出了突破社保醫療保障范圍限制的創新型醫療保險產品。很多保險公司都推出了針對個人銷售的高端醫療險，最高保額達300萬元。其最大特點是突破了對就醫地點、用藥的限制，客戶在醫院所有的花費都可以報銷。不過這類產品針對高端客戶，保費同樣高昂，少則數千元，多則幾萬元，普通群眾購買的很少，而且也不必購買。2、每個人的經濟狀況、風險防范意識和偏好不同，其對健康險的需求也不同。低收入者往往只能承擔社保，小康人士往往會購買一些商業健康險來彌補社保的不足，而那些中產人士，則對商業健康險有著更高的需求。遺憾的是，此前，各大保險公司在高端醫療險方面并沒有太多產品推出，部分高端人士的個性化需求很難得到滿足。三、特點1、不受社保范圍限制相比普通的商業健康險，高端醫療險進一步放寬了對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥報銷這三個環節的限制，使被保險人就醫更加人性化、保障更為充足，完全不受社保范圍限制。此外，高端醫療險一般不限定點醫院，能夠讓高端人群選擇適合自己的私人和外資醫院甚至國際醫療機構就診，對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療險也會保障，甚至包括精神疾病的治療費用也能報銷，從而讓投保人享受到最好的醫療服務。2、就醫用藥突破社保限制從保障范圍來看，社會醫療保險僅能保障在社保定點醫院就醫所產生的醫療費用，且用藥范圍也僅限于社保用藥，普通商業醫療保險多參照社保報銷，且保障額度不高，保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術費用等，對于門診、體檢等費用通常不能報銷，無法滿足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。可根據需要自由組合，投保住院責任后，可自由選擇是否購買門診、生育、牙科、體檢責任。除門診、住院必備外，中英人壽“尊榮歲月”還包含癌癥治療、腎透析治療、處方醫療輔助裝置等多種特殊醫療保障，附加險還可將生育、牙科、體檢等日常醫療納入保障范圍。3、可擔?；蛑Ц夺t療費一般來說，報銷型醫療險的賠付方式為被保險人先行墊付醫療費，之后憑借醫院的相關證明材料及發票等到保險公司報銷。高端醫療險在醫療費用的支付上更加靈活。可提供直接付費，即在與該公司合作的近國內近百家、國外近3000家直付定點醫療機構就醫，對于在保險責任范圍內發生的相關費用，都可以享受醫療費用直付，而不用先行墊付，避免在出差或旅行中因突發情況需要治療，無法支付高額醫療費用?？蔀楸槐ｋU人提供住院醫療費用擔保，被保險人只需要在住院前，打電話獲得保險公司授權后即可。4、不限定醫療服務不僅對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房，對器官移植、癌癥治療等重大疾病費用也能報銷，從而讓投保人享受到最好的醫療服務。5、不限定醫院高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。
醫療保險分級為：基本醫療保險、補充醫療保險、高端醫療保險。 基本醫療保險：是我國保險制度中最為強制的一種，由政府部門組織實施，其特點是“廣覆蓋，低保障”，其保險項目及標準與各地方政策相關。投保范圍由國家政府部門進行規定，投保費用一般由企業、個人共同負擔，保險費用金額與個人收入、地方政策有直接關系。 補充醫療保險：是基本醫療保險的有效補充，一般只針對企業團體進入投保，其保障內容與基本醫療保險相一致，在就醫醫院、藥品使用目錄上均有明確要求與限制，但報銷標準有較大提高，確實提高是企業員工的醫療報銷待遇。保險費用與企業選擇的保障方案和投保人數等因素有關，一般費用在年500元至2000元不等，一般由企業承擔相關費用。 高端醫療保險：是一款全面解決就醫保障的保險，突破了基本醫療保險就醫醫院、用藥范圍的限制，一般可在特需門診、私立醫療機構就診，且就診地區可做全球性選擇，用藥范圍基本上不受限制，且可選擇牙科、生育等保險保障項目。另一個特點就是保障金額上限較高，可在50萬元至2300萬元間選擇。投保人數要求也適當降低，有個人可承保，有5人團體投保，保險費用與投保人選擇方案、年齡、性別、保障區域等相關信息有關，保險費用在年8000元至50000元不等。
保額高保費多“住院+門診”全理賠通常來看，高端醫療保險保費交一年保一年，屬于消費型。最大特點是可以100%報銷門診、住院等各項醫療費用；公立醫院、私立醫院、國際醫院不限；用藥和治療服務不限；目前市場主要產品保額都在800萬元以上，但可選責任每家保險公司的規定不一。為此，筆者挑選了市場上熱銷的五款高端醫療險，年齡不同，保費各異，尤其值得提醒的是，每家公司的產品保障范圍各有側重，收取保費也并不相同。不過，這些高端保險的共性就是：保額較高，保費不菲，保障范圍較為全面。以38周歲女士為例，招商信諾“寰球尊享鉆石計劃”，每年保費為3.3萬元，年度最高保額2000萬元；中國平安“尊欣環球至尊計劃”每年保費4.8萬元，年度最高保額300萬元；安盛天平“卓越環球全球計劃”每年保費4.3萬元，年度最高保額1800萬元；安聯保險“鉆石至尊全球保障”每年保費7.9萬元，年度最高保額1890萬元；工銀安盛人壽“尊貴計劃”每年保費5.9萬元，年度最高保額2380萬元。整體來看，以上五款高端醫療險的被保人均無國籍限制，對重癥監護病房費、手術室費和急診室費等各種醫療費用支出全額賠付，對門診治療基本全包。承保特殊疾病 平安設上限在特殊治療方面，五款高端醫療險均對精神病不同程度提供了保障。其中，工銀安盛人壽能夠對精神疾病的住院治療在保險計劃連續生效12個月后延長30天的精神治療并且全額保障；中國平安保障20萬元，其余三家公司的高端醫療險均全額賠付。此外，中國平安和工銀安盛人壽均對艾滋病及其并發癥承保。在緊急醫療運送方面，上述五款產品均提供不同程度的救援服務。其中，招商信諾還在當地提供救護直升機；除安盛天平之外，以上四家公司均提供當地救護車服務；工銀安盛在全額保障遺體遣返和就地安葬之外，還全額保障一晚住宿以及緊急醫療轉運費，安盛天平可提供24小時緊急支援服務。從保障范圍來看，招商信諾和中國平安僅包含“住院+門急診”；另外三款產品則為“住院+門急診+生育”。在生育保障方面，生育包括產前檢查、早產、順產、醫學必須剖腹產、產后復查費和妊娠并發癥治療等，工銀安盛人壽保障最高為8.9萬元， 安盛天平年度總賠償限額9萬元，等待期12個月；而安聯保險分娩并發癥每次報銷限額12.6萬元。工銀安盛人壽還提供保障最高8.925萬元、安盛天平提供15天內有醫療必要的嬰兒費用。切勿重復投保 高端險普通險保障有交叉事實上，高端險主要在于保障更全面，滿足個性化的需求，這也意味著普通的疾病保障也包括。因此，有保險專家提醒，防止重復投保，如果是報銷類項目，只能報銷一次，津貼類服務并不受影響。此前赴港投保催熱香港重疾險，而香港重疾險與高端醫療險就有一定的重合性。據了解，疾病保險和醫療保險都屬于健康保險，都是以被保險人的健康為保險標的，但卻是不同的險種。對于重大疾病保險，香港保險的優勢明顯，有絕對的競爭力。對于高端醫療保險，香港保險的覆蓋范圍雖不如內地廣，但針對性更強。香港高端醫療保險的保費便宜，而且保障額度更高，也可以選擇一定范圍內的醫療費用自付，超出該范圍才由保險公司賠付。高端醫療險主要針對高端客戶，無論是高端醫療還是普通醫療險，都是消費型保險產品，如果沒有發生賠付，通常并不會退還本金。保險業內人士建議，如果經濟條件一般，鑒于每年高昂的保費沒必要買高端醫療險。有保險公司人員解釋，重大疾病保險的針對性更強，高端醫療險的普適性更強， 如果資金有限，建議配置重疾險+普通醫療險，實現較為全面的保障。
1、什么是高端醫療保險？所謂高端醫療，跟普通的醫療險相比，具有全球醫院就報銷、保額高、理賠限制少、醫療項目全數賠償、就醫高Level服務的特點。疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險是商業健康保險的四大門類，最為常見的是醫療保險，也稱醫療費用保險。其中，針對高端人群設計，超高保額、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用項目的保險就是我們俗稱的 “高端醫療保險”。持有高端醫療保險卡不用排隊掛號，不受社保用藥限制，享受良好的醫護服務，費用還能直賠，這對有條件的人來說，具有很大的吸引力。2、高端醫療保險的特點和其它險種相比，高端醫療保險最大的特點就是可獲得100%報銷住院各項醫療費用，保額費用比較高。（1）保額高高端醫療保險的保障額度少則幾百萬，多則三四千萬。以某保險公司的一款高端醫療保險為例，其每年最高給付額度高達1800萬元，在合同有效期內最高累計給付金額5400 萬元，遠遠超過普通商業醫療險的額度，且包含對物理治療費用、康復治療費用、甚至精神疾病費用等普通醫療保險不涵蓋的醫療保障。（2）就醫范圍廣高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。不僅對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。(3)突破社保限制被保險人在就醫時不用再考慮社保的束縛專心治病，非社保目錄藥品進口藥品進口醫療器材等都能報銷。（4）直付服務高端醫療保險的被保險人在合作網絡醫院就診，費用由保險公司直接與醫院結算，免了自己出錢、找保險公司報銷的步驟。高端醫療保險的保險直付需要在入院前幾天先跟保險公司申請，保險公司批準后就不再需要自己處理錢的問題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料，方便快捷。（5）服務更貼心服務幾乎是高端醫療保險最重要的一環。在住院期間，絕大多數花銷都能全數理賠，而離開醫院后的服務才是高端醫療保險的分化和加分項。出院后的復診、康復治療、心理輔導、面容修復、上門私家看護、甚至臨終護理等，各高端醫療保險都會有不同的理賠標準。3、什么樣的人適合買高端醫療？（1）私營企業主，可為自己和家人一起選擇較適合的醫療保障計劃；（2）高收入自由職業者，都可為自己和家人選擇合適的醫療保障計劃；（3）準備要小寶寶，希望將來能為寶寶提供良好的就醫環境的人；（4）企事業單位中都可以為企業高管、核心骨干人及其家屬購買醫療福利產品；（5）有在私立醫院、三甲特需醫院就診習慣的人；（6）個人購買，年收入在50W以上的家庭。如果沒有購買高端醫療，去私家醫院看病時，一定會真正感受到什么叫看病貴。4、保障多，保費當然也不低當然，高保障對應高保費，高端醫療險每年的保費通常在1萬~2萬元之間，甚至更高。而且，高端醫療險基本都是消費型的，一年一投。從消費者收入的角度講，選擇高端醫療險的人普遍年保費占年收入的1%~3%，即普遍年收入30萬元以上的人群購買者更多。除了高收入人群，有在私立醫院和三甲醫院特需門診就醫習慣的人群和有家族病史，希望自己能在治療和健康時能獲得更全面、細致檢查的同時，獲得高額保障，以減少可能發生風險的人群，都比較適合購買高端醫療保險。因為保障項目很多并且相關條款很詳細，高端醫療險的保險合同通常比較厚，因此消費者要特別留意保障范圍、限制條件、免賠比例、續保年齡等內容，做到心里有數。關于此文有不同見解，歡迎大家踴躍留言，大家一起交流探討
高端個人醫療險的范圍很廣，除卻醫療費用門診費用、住宿費用的報銷外，還有對牙齒意外損傷，年度體檢，當地救護車，器官移植，緊急探親慰問等各種保險。畢竟普通的醫療保險還是有其不足的地方上網，而高端醫療保險明顯就能以更全面的優勢勝出，并且高端醫療保險的范圍也相對是最完善的，住院費用只是高端醫療保險中最基本的保障內容，您更多的可以把目光放在值得關注的內容上；像它還包括高端醫療保險中的檢查費用：核磁共振、病理診斷試驗、程序腫瘤試驗；陪護費用：父母食宿的費用，作為被保險人的父親或母親和其一個屬于承保對象的18周歲以下的孩子在醫院的費用；門診費用：藥物和顧問會診費用；牙齒損壞的費用等等。擴展資料醫療保險，也稱醫療費用保險。其中，針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險就是我們俗稱的“高端醫療健康保險“。不受社保范圍限制相比普通的的商業醫療健康險，高端醫療險提供更高端的醫療服務，比如對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥報銷這三個環節的限制更為寬松，使被保險人就醫更加人性化、保障更為充足，完全不受社保范圍限制。此外，高端醫療險一般不限定點醫院，能夠讓高端人群選擇適合自己的私人和外資醫院甚至國際醫療機構就診，對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療險也會保障，甚至包括精神疾病的醫療費用也能報銷，從而讓投保人享受到最好的醫療服務。參考資料來源：平安官網-中國平安高端醫療保險！